ЦБ РФ намерен ограничить рискованные практики ипотечного кредитования

Такие меры предпринимаются с целью сохранить социальную стабильность и не допустить разрастания так называемого ипотечного пузыря. Об этом «Московской газете» рассказал кандидат экономических наук Константин Селянин

ЦБ разработал изменения в правила ипотечного кредитования, направленные на ограничение практик, связанных с завышением стоимости жилья на первичном рынке.

«Последние два года идет «борьба» между ЦБ и застройщиками, которые пытаются удержать высокие цены на новостройки. Хотя экономическая ситуация говорит о том, что цены должны упасть, ведь покупательная способность населения снижается. Тем не менее в последние годы несмотря на пандемию и дальнейшую сложную экономическую ситуацию в стране цены только росли. Это связано с двумя факторами. Первый – это льготная ипотека от государства. Второй – различные ухищрения, на которые идут сами застройщики», — пояснил экономист Селянин.

Эксперт напомнил, что раньше была распространена практика предоставления ипотечного кредита при нулевом первоначальном взносе. Однако Центробанк пресек ее, установив, что первоначальный взнос должен быть не меньше 15% от стоимости жилья.

«Человек, который не уплачивает этот взнос по сути ничем не рискует, если берет в кредит квартиру. Но когда он платит весьма значительную сумму в виде первоначального взноса, он рискует его потерять, если не будет своевременно платить по кредиту и квартиру отберут», — отметил экономист.

Однако, по словам Селянина, застройщики нашли новый способ, как привлечь клиентов: они предлагают ипотеку под очень низкий процент, вплоть до 1% годовых, но при этом стоимость квартиры для такого заемщика устанавливается на 20-30% выше.

«Это тоже провоцирует привлечение ненадежных заемщиков на этот рынок. Кроме того, так называемая ипотека от застройщика – это ненормально с точки зрения банковского рынка. Кредитование – это вообще не функция застройщика. Поэтому ЦБ преследует две цели. Первая – это не дать возможность ипотечному кредитованию выйти из-под контроля. Второе – пресечение порочной практики получения займов неплатежеспособными клиентами, которые сами иногда не понимают, смогут ли они оплачивать этот кредит или нет. Людей, которые не в состоянии купить квартиру и платить за нее становится все больше. Но застройщики хотят, наоборот, увеличить приток покупателей жилья. Я считаю, что в данном случае Центробанк поступает совершенно верно. Давать кредит людям, которые не способны его выплачивать, наносит вред и банковской системе, и этим людям», — подчеркнул эксперт.

Экономист сообщил, что по последним данным сейчас портфель ипотечных кредитов уже составляет порядка 15 трлн рублей. И это, по его мнению, очень много.

«При этом Центробанк понимает, что ограничение ипотеки приведет к снижению темпов строительства. А строительная отрасль – это локомотив экономики. Считается, что одно рабочее место на стройке дает 10 рабочих мест в смежных отраслях. Но здесь нужен баланс. Нельзя давать хорошо жить одной отрасли за счет такого опасного кредитования, когда займы выдаются неплатежеспособным клиентам», — пояснил собеседник «Московской газеты».

Он уверен, что государство сейчас должно предпринять меры по ужесточению правил на рынке ипотечного кредитования, что и делает Центробанк.

«Рынок недвижимости в России должен наконец стать классическим, когда цены определяются спросом и предложением, а не какими-то уловками. Потому что недвижимость – это такой же товар, как и помидоры, например», — резюмировал Константин Селянин.

О том, что в России существует высокий риск разогрева ипотечного рынка глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила еще в конце 2022 года.